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民营银行五年喜忧:负债来源单一仍是难题

时间:2019-03-15 12:18来源:www.cx189.net 作者:诚信在线 点击:
以首批民营银行为例,2017年末,微众银行和温州民商银行资产规模增幅较大,同比增幅分别为57%和88%,而天津金城银

  今年两会上,“民营小微企业融资难融资贵的问题”备受关注,2019年政府工作报告中,首次单独将“着力缓解企业融资难融资贵问题”列为工作任务之一;首次提出“改革优化金融体系结构”的说法。而且,政府工作报告中明确指出,“以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。”

  这是政府工作报告首提发展两类中小银行,也是继2018年底中央经济工作会议之后,决策层再次强调发展两类银行。

  民营银行被寄予“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”,以金融支持经济结构调整和转型升级的期望。现实情况是,在民营银行阵营里,时有新鲜的血液加入,也有人看到与传统金融机构的差距而离开。

  而时至今日,经济转型也对金融提出了新要求。总书记在2月22日的政治局集体学习中提出,深化金融供给侧结构性改革;指出构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系,增加中小金融机构的数量和业务比重。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,优化金融机构结构是金融供给侧结构性改革的重要内容,在银行机构中增加中小型银行机构、民营银行的数量占比也是其中的主要任务之一。

  这是否意味着金融新定位背景下,民营银行的发展能有所突破?民营银行发展现况如何?从老冯的亲身经历中,我们能看到什么?

  17家民营银行的阵营

  老冯(化名)从某家全国性股份制银行分行管理层的岗位跳槽到民营银行也有近四年的时间。“有一种从头创业的感觉。”当记者问到其从业感觉时,他思考半晌,这样回答。

  2014年3月,原中国银监会正式启动民营银行试点工作,第一批5家银行,即深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行获准筹建,并在2015年相继开业。

  2015年6月,原中国银监会颁布《关于促进民营银行发展的指导意见》,民营银行申请受理正式开闸,之后有12家民营银行获批成立,分别为重庆富民银行、湖南三湘银行、四川新网银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、江苏苏宁银行、威海蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行、北京中关村(行情000931,诊股)银行和梅州客商银行。

  整体来讲,民营银行阵营过去资产规模增速可观。根据原银监会公布的数据,2017年末民营银行资产规模达3381.4亿元,同比增速为85.22%,实现净利润共计19.67亿元,是上年同期的两倍有余。

  “在银行业规模和利润增速双双放缓的2017年,民营银行的这一表现可谓是银行业的‘一股清流’,但这主要源于民营银行成立时间较晚,无论是规模还是利润的基数都较小,因而表现出增速远高于同业水平。”恒丰银行研究院研究员杨芮表示。

  但是具体来看,也是“几家欢喜几家忧”,业绩表现出明显的分化态势。

  以首批民营银行为例,2017年末,微众银行和温州民商银行资产规模增幅较大,同比增幅分别为57%和88%,而天津金城银行资产规模较上年同比下降。

  营业收入方面方面,2017年微众银行和温州民商银行营业收入同比增幅分别高达175.5%和116.3%,但天津金城银行的营业收入同比增速不及10%。

  杨芮认为,这主要源于天津金城银行业务发力点在“公存公贷”。近两年来,银行业的公司业务收益率下行,对该行的规模扩张和利润提升都带来不利影响。“进入2018年后,民营银行各项指标仍保持良好的发展势头。”国家金融与发展实验室副主任曾刚分析认为,截止2018年三季度末,17家民营银行已实现净利润33亿,远超2017年全年水平。

  从盈利能力看,2018年三季度末,民营银行整体净息差为4%,远高于银行业平均水平2.15%,这体现了民营银行在客户定位上与其他类型商业银行有显著差异。

  民营银行整体资产利润率为1.02%,仅略高于银行业平均水平,低于国有大型商业银行,“这可能与其资金来源狭窄,资金成本偏高以及前期基础设施投入成本大有关。”曾刚认为。

  不过,在中国人民大学重阳金融研究院副院长、研究员董希淼看来,我国在支持民营银行、社区银行等方面仍显不足,诚信在线,中小银行发展受到较多限制,市场竞争力不够强,为民营和小微企业服务的能力还有很大的提升空间。

  他在实地调研中发现,近期中央和部委支持民营和小微企业政策密集出台后,部分大型银行以极低的利率向客户发放贷款,一定程度上产生了“掐尖现象”(抢走一批优质客户而留下次级客户)和“挤出效应”(成本较高的中小银行被迫退出小微金融服务)。“从长期看,这与发展民营银行和社区银行、改革优化金融体系结构的初衷相违背,应引起重视。此外,在经济下行周期,中小银行资产质量压力较大,应采取一些过渡性的措施,在不良贷款暴露、处置等方面给予更多的缓冲和支持,让中小银行以时间来换取空间,保持稳健发展势头。”董希淼说。

  难题

(责任编辑:阳光在线rg6899.com)
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